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RACHAT DE CREDIT
Qu'est-ce qu'un crédit immobilier?
Le crédit immobilier est l'opération par laquelle un établissement financier prête une somme d'argent à un emprunteur dans le but de financer l'achat d'un bien immobilier ou de procéder à un aménagement ou une rénovation.
Qui peut souscrire un prêt immobilier?
Toute personne majeure de nationalité française ou titulaire d'un titre de séjour,
membre de la CEE, bénéficiant de revenus (CDI, CDD, Interim...) peut faire une
demande de crédit immobilier
Quels sont les prêts immobiliers?
Ce sont les prêts les plus répandus car ouverts à tous, et ne dépendant pas d'une réglementation spécifique. Ils peuvent couvrir tout ou une partie de l'emprunt. Leurs taux, libres, répondent à la loi du marché. Ils sont donc négociables.Ce sont des prêts amortissables, c'est-à-dire que l'emprunteur rembourse par mensualité une partie du capital et une partie des intérêts. Proportionnellement, il rembourse plus d'intérêt dans les premières années et plus de capital dans les dernières.
Prêt à taux zéro (PTZ), prêt à l'accession sociale PAS, prêt conventionné PC, plan epargne logement PEL, compte épargne logement CEL, prêt 1% employeur, prêts fonctionnaires, les dispositifs sont nombreux pour favoriser l'accession à la propriété.
La plupart de ces prêts répondent à des critères d'obtention spécifiques (conditions de ressources, achat de résidence principale, catégorie professionnelle, épargne préalable...) et sont réglementés. Ils bénficient de taux particulièrement attractifs parce que subventionnés par l'Etat ou par des organismes. Généralement ces prêts ne couvrent pas la totalité de l'emprunt.
Pendant toute la durée du prêt, l'emprunteur ne rembourse que les intérêts, ce qui réduit considérablement les mensualités. A l'issue du prêt, il rembourse le capital.
Les prêts in fine sont adossés à des placements, type assurance-vie, qui garantissent le remboursement et font frucifier le capital.
Ces prêts s'adressent plus particulièrement aux investisseurs locatifs car ils permettent de déduire des revenus locatifs la totalité des intérêts.
Ils permettent d'acheter un bien avant même d'avoir vendu le bien précédent. Leur durée maximale est de deux ans mais, compte tenu des taux généralement élévés, il est conseillé de ne pas dépasser une année. L'organisme prêteur exigera éventuellement une expertise du bien à la vente pour fixer le montant du prêt qui ne pourra en aucun cas excéder 80% dela valeur du bien à vendre.
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Quelle durée Choisir?
La durée du prêt dépend du type de crédit choisi, certains étant limités dans le temps. Pour les prêts classiques, la tendance est à l'allongement des délais, il n'est pas rare aujourd'hui de s'endetter pour une durée de 25 ou 30 ans.
En tout état de cause,vous aidera à définir la durée adaptée à votre situation.
Le crédit à taux fixe est le plus courant caril offre l'avantage de la sécurité.
Tout est connu à l'avance : le taux, qui ne bouge pas, les mensualités, le coût total du crédit.
Les taux variables sont plus aléatoires :
Ils varient en fonction d'un indice (généralement l'EURIBOR 1an).
Ils sont essentiellement intéressants lorsque les taux d'intérêts sont élevés puisqu'ils parient sur une baisse des taux. La plupart des organismes proposent de "caper" les taux, c'est-à-dire de limiter la variation à la hausse dans une fourchette comprise entre 1 et 3 points. La varaition des taux est répercutée soit sur le montant des mensualités soit sur la durée du crédit.Les taux mixtes combinent les deux types de prêts (soit le taux est fixe pendant quelques années puis devient variable, soit une partie du capital est empruntée à taux fixe et l'autre à taux variable).
Vous avez souscrit un prêt à taux variable et vous souhaitez passer à taux fixe?
Est-il possible de faire évoluer son crédit immobilier?
Les prêts modulables permettent d'ajuster, en cours de cédit, la durée du prêt en augmentant ou baissant ses mensualités selon sa situation. Il est également possible de rembourser l'emprunt, en totalité ou en partie, par anticipation.
Enfin, si les taux ont évolué de manière significative à la baisse, il peut être opportun de racheter son crédit pour bénéficier de taux plus avantageux.Toutes ces options ont un coût qu'il est judicieux de négocier avec l'aide de votre courtier.